FIRE研究所感

我研究过一段时间的FIRE (financial independent retire early)，最后的总结是对普通人来说FIRE带来的可能不只有自由也会有焦虑。如果没有足够稳定的内核，很难应对fire后失去职场的identity和没有固定收入所带来的精神冲击。最近还读到fire的发起人由于投资亏损还要供孩子读书，开始回归工作了。

虽然FIRE可能并不足以作为圆满生活的追求，但是了解fire的concept，并用这个模版审视自己的收入，开销和投资却还是挺有益处的。它让我们在做一些与金钱有关的决定时能更客观，更从自我情况出发而不是完全被他人和市场引导。

想推荐大家试一下fire calculator这个工具。这个工具可以根据我们的资产，收入和开销情况，计算出我们需要多少钱，在几岁能达到退休所需的金钱。以至于金钱的数量有一个合理的目标，而不是以”赚得越多越好“为一个moving target。毕竟除赚钱外，生活中还有很多别的事情。同时这个工具能给我们有关经济的决定加上一个时间横轴，让我们从更长远的角度去思考这些决定会给生活带来的影响。

大家可以在网上随便找个FIRE calculator试一下。需要准备几个数据1）税后年收入 2）每年的开销总额 3）投资总额（储蓄或者股票等）4）预计在fire后的每年开销 （可以和现在开销一样，或者有一些将还完的贷那可以减少些） 5）fire后每年的收入（零表示完全不工作）

可以用fire calculator模拟不同的情况，比如住一百万美元以上的房子，住50万美元的房子，回国生活，有无车贷等等。从而看数字和图表的变化是能带来一些启发的。

为了多赚钱，做一个更辛苦的工作值得吗？如果你纠结于要不要为了更高的工资而去接受一份工作时间更长会更辛苦的工作，那可以用这个calculator去算一下多赚几万块对家庭长时间经济规划有什么影响。它或许会导致早fire一到两年，却要在未来的五六年年都工作非常辛苦。同时有些工作就是不适合长久做的，这意味着多出来的收入并无法长久。

有些钱到底有没有必要花？我试了下，如果把年开销降低2万，可以提早两年到达fire。也就是每月少花1600左右。如果没有现在的车贷，平时开销少些外食似乎也不是那么困难。

高息贷款的影响有多大？虽然利率很高，但西雅图又开始抢房了。我现在的房子也是在利率较高的时候购买的。用了这个工具才发现，高息贷款的影响真的很大。因为如果把钱投资到sp 500 index里面，年收益平均10%。如果贷了100万款买房，利率是7%，投资收益就基本没有了，更别说很多人在买房时是没有100万的投资的。当然买房是有很多好处的，可以生活比较稳定，抵税，有一个舒服的居所会让幸福感增加很多。quantify贷款枷锁带来的影响，如果还是觉得值得再去购置。

时间重要性 一夜暴富很难，但其实细水长流的累积在有了时间的加持后也会产生惊人的势能。金钱上的积累，对普通人来说就是每月收入在去掉开销后剩余的部分。这部分能不能合理的规划，取决了在35，40岁之后，能不能在经济上更轻松更自由。不要一心扑在工作上，而忽略了规划和积累。

根据每个人不同的情况，在用了fire calculator之后可能会有不同的发现。用fire calculator让我有一种设计自己生活的感觉。我知道虽然提早退休的生活可能不适合我，因为要保持舒适的心境。我是需要有相对稳定的收入，社交以及social identity。幸运的是我发现程序员的行业收入算比较高，加之我平日开销算比较低，在整合分析各个账户后，发现已经小有积累。两三年后可以逐渐换到比较轻松的工作的brista类工作，有更多的时间做些自己感兴趣却不怎么赚钱的事情。